Ecco tutto ciò che devi sapere su tasse, piani 401 (k) e IRA

Le tasse, i piani 401 (k) e i conti pensionistici individuali, o IRA, sono complicati. Ma è importante che tu padroneggi i fondamenti sia delle tue tasse personali che delle tue opzioni di risparmio pensionistico per poter prendere decisioni informate sul tuo futuro.

Gli americani non trascorrono abbastanza tempo a pagare le tasse – in media, solo 12 ore insieme a $ 230 per archiviare le scartoffie, secondo le stime dell’IRS – per ottenere il miglior rapporto qualità-prezzo.

“La tua dichiarazione dei redditi non è affatto così semplice”, ha affermato Mark Steber, Chief Tax Information Officer presso Jackson Hewitt Tax Service. “Non mi interessa chi sei o in quale situazione economica ti trovi: alto, medio, basso, senza reddito o disoccupato”.

In effetti, esperti fiscali come Steber affermano che tutti quei moduli e programmi di dichiarazione dei redditi IRS sono effettivamente progettati per aiutare le persone a risparmiare denaro.

“Se sai come funziona, puoi utilizzare il codice fiscale per avvantaggiarti maggiormente a lungo termine”, ha spiegato Sheneya Wilson, fondatrice di Fola Financial a New York. “Tuttavia, la maggior parte delle persone non ha questa conoscenza, e penso che sia ciò che crea questa paura dell’IRS e del pagamento delle tasse, quando essenzialmente il codice fiscale non è lì per danneggiare nessuno”.

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Anche i piani pensionistici sono una componente chiave delle tasse annuali. Fino agli anni ’80, la maggior parte degli americani prevedeva il pensionamento tramite pensioni o piani a benefici definiti in cui i datori di lavoro calcolavano i benefici pensionistici dei dipendenti in base agli anni di servizio e allo stipendio finale. Ciò è cambiato quando il Congresso ha approvato un nuovo codice fiscale nel Revenue Act del 1978. L’atto includeva una nuova disposizione nell’Internal Revenue Code, Sezione 401 (k), che offriva ai dipendenti un modo vantaggioso dal punto di vista fiscale per differire il compenso da bonus o stock option .

Il 401(k) e altri piani a contribuzione definita hanno soppiantato nel tempo i tradizionali piani pensionistici. In base a un 401 (k), i datori di lavoro creano un piano pensionistico in cui i dipendenti possono contribuire con una parte del loro salario al lordo delle imposte, fino a un importo determinato dall’IRS.

Dal 1980 al 2008, la partecipazione ai piani pensionistici è scesa dal 38% al 20% della forza lavoro del paese, mentre i dipendenti coperti da piani a contribuzione definita sono passati dall’8% al 31%, secondo l’US Bureau of Labor Statistics.

Nel 2020 c’erano circa 600.000 piani 401 (k), con circa 60 milioni di americani che vi partecipavano; è una delle opzioni di risparmio pensionistico più popolari per i lavoratori statunitensi.

Quando le persone pensano ai risparmi per la pensione, oltre ai piani 401 (k), probabilmente vengono in mente gli IRA. La differenza fondamentale è che i datori di lavoro offrono piani 401 (k) mentre gli individui aprono gli IRA. Ci sono pro e contro in entrambi, ma se capisci come contribuire e investire quei contributi puoi massimizzare il tuo ritorno prima del tuo pensionamento sia in un 401 (k) che in un IRA.

Guarda il video qui sopra per conoscere i fondamenti che devi padroneggiare per migliorare il tuo quadro finanziario per quanto riguarda le tue tasse personali, IRA e piani 401 (k).

SEGMENTI:

00:00 – Perché le tasse sono così confuse negli Stati Uniti (aprile 2021)

12:17 – Come funzionano i piani 401 (k) e perché hanno ucciso le pensioni (marzo 2021)

24:34 – Come funzionano gli IRA e perché sono più popolari di 401 (k) s (agosto 2021)

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